近日，大量香港恒生银行账户被查出存在非法操作，香港恒生银行将在2018年12月底关闭1万多个离岸账户。
在我看来，关停离岸账户是大势所趋，而且未来的趋势将会更明显，因为没有一个国家会让自己的钱流失。
众所周知，香港账户属于离岸账户（虽然香港是我们的），拥有香港离岸账户的人可以自由收取美金。
之前，离岸账户因其调拨资金自由、无外汇管制等优势成为外贸行业收款的最佳选择，但同时也被一些人非法利用。
有一些人通过设置境外公司在境外设置离岸账户，并通过地下钱庄、贸易公司、蚂蚁搬家等方式向外转移资金。
利用贸易公司向外转移资金的做法通常是先在香港设立一家窗口公司，先将商品低价卖给这个窗口公司，再由窗口公司高价卖给境外买家。
更直接的办法就是投资人可安排有出口业务的外贸公司在国外购置设备或物件，在办理了相关手续和合同后，就可将资金兑成美元转移出去。
我了解的情况是，很多资产在千万元级别以上的人在香港地区开办个人银行账户，通过地下钱庄将资金汇入该个人账户，再将资金汇到移民目的地。
因为每人每年都有5万美元的换汇额度，所以蚂蚁搬家召集亲朋好友利用各自的换汇额度，也能帮自己完成大额换汇的目的。
以前外汇管控相对宽松，很多人用各种办法成功地将国内的资金转移出来，但现在非法转移资产已经成为了外汇局严格打击的对象。
目前，国内外已经有大量的离岸银行账户被调查、降权、冻结和关闭，里面包括在大陆银行开立的离岸账户，也包括在香港各大银行开立的离岸银行账户。
外汇管理局的数据显示，2018年上半年，共查处外汇违规案件1354件，罚没款达到3.45亿人民币，同比分别增长19.7%和59.5%。
其中，查处金融机构违规案件455件，企业违规案件340件，个人违规案件559件。
近两年来，国家在阻止外汇流失方面，出台了很多政策，想必连普通人去香港买份保险都能感受到这些政策的力度。
2016年底，央行发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，被称为史上最严的“外汇新规”，这个新规在海内外引起不小的震动。
例如，位于新加坡的碧桂园森林城市项目，已于今年4月完全停止在中国的销售计划，这与外管局严禁个人购汇投资海外房产的规定不无关系。
不仅如此，今年万达以10亿美元收购美国“金球奖”制作公司的交易，也因为监管的原因而告吹。
除此之外，在向外汇款时，普通中国公民更需注意“超过等额1万美元汇款将算作大额交易上报”的新政策。
2017年12月，国家外管局还下发了《规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》，明确规定个人持境内银行卡在境外提取现金，本人名下银行卡合计每个自然年度不得超过等值10万人民币。
更让人出乎意料的是，今年以来，外管局连发两文，表明严控外汇流失决心的同时，更以点名形式，把近年来违反外汇管制相关条例的案例都进行了通报。
这两份文件将外汇管控与“维护国家经济金融安全”联系起来，这很明显地说明，守住金融安全底线已升至国家战略高度。
除此之外，换汇过程变得十分繁琐，需填明确购汇用途。如果隐瞒汇购用途，违法违规套汇，就有可能面临处罚。
特别是今年9月1日，我们国家与全球100多个国家和地区交换金融账户的税务信息，其本质是用于收税、追赃。
其实，任何一个国家都怕外汇流失严重，因为谁都要拿着外汇去进口本国缺少的物资和服务。
所以外汇储备的多和少，会决定一个国家的生活、生产乃至战略物资的储备是否充足，这是事关国家安全的事情。
我们国家也一样，最近这十几二十年我们的生活物质水平越来越高，其实跟我们的外汇储备的不断增加不无关系。
通过出口贸易，我们赚了很多的外汇，然后再通过外汇从国外购买我们需要的物资和服务，从而才让国内的物质生活水平越来越好。
特别是从2001年开始，中国加入WTO，中国的外汇储备开始一路高歌，从1600多亿美元攀升至2014年6月的近4万亿美元，达到历史顶峰。
不过，自那以后便一路下降，2015年下降了近5000亿美元，2016年也一直在下降，现在是逼近3万亿美元。
外汇储备降低的原因很多，除了我们增加了对外的援助和国内对外进口的需求更大之外，还有一点就是资本本身的逐利本性导致。
这几年，美国已经开启加息周期，廉价货币的时代宣告结束，强势美元重登历史舞台，为了套利资本确实在逃往国门。
也有一些资本，因为国内经济结构调整的原因，认为国内投资成本过大，也开始往其他新兴经济体转移。
当然，还有一些敌对势力，也在趁机恶意做空我们，央妈在离岸市场为了稳定汇率，其实也耗费了不少外储。
最近的利好消息是中美两国重新谈判，算是缓和了近期的贸易摩擦，但未来如何，我们依然是不确定的。
但可以想象的是，在全球贸易保护主义抬头的背景下，国与国之间争夺优质资源和资本的较量，会更加激烈，没有一个国家愿意放弃自我发展的机会。
为了防范未来不确定的外部风险，外汇储备必然会有一个底线，所以在濒临这个底线之际，国家肯定会采取一系列的手段阻止资本大规模外流。
而且我认为，一旦国际形势一有风吹草动，国家肯定会出台更加严厉的外汇管控手段，以稳住全国的金融局势。
当然，居民的正常的购汇需求，现在还是被允许的，只是手续繁琐了一点。但恶意换汇和逃汇，绝对是被禁止的。
但有一个基本的常识，我们都要知道：只要我们还生活在这里，我们每一个人的命运都与国家的命运紧紧联系在一起，没有谁能够独善其身！
我只能提醒大家，作为一个普通人，我们谋生养家糊口，一定要做好最坏的心理准备，这样才不至于有什么风吹草动而一筹莫展。
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