最近，人民日报发表评论文章《莫把工具当目的》称，今日中国经济的繁盛，实体经济是根基，金融之水来滋养，缺一不可，但不能本末倒置，切莫把工具当目的。文章甚至点名“工建农中”四大行，称四大行在2017世界500强最赚钱企业榜上继续碾压国际同行，但“该为如此赚钱的中国金融业高兴吗?”，重申金融要把为实体经济服务作为出发点和落脚点。
众所周知，中国国有银行、大型商业银行素来以服务大企业、大客户为主，放贷偏好集中在房地产、基建等领域，导致6000万中小微企业难以得到金融甘霖，银行这一支正规军在服务实体经济、服务中小微企业方面，表现令人失望。“中国未来金融格局体系应以直接融资为主，间接融资为辅，目前以银行间接融资为主的格局已被逐渐打破，多层次资本市场体系建设速度加快。”中国人民银行金融研究所所长姚余栋指出。
与坚守“二八定律”的银行恰恰相反，互联网金融自诞生之日起，就以关注“长尾效应”、践行普惠金融为初衷，将6000多万中小微企业的融资需求和数十万亿民间存量资金纳入重点服务范畴。作为互联网金融新星——互联网小贷在P2P网贷监管趋紧背景下异军突起，所呈现出的开放、透明、低成本、高效率、时空灵活、自主选择等突出特征，与中小微企业直接融资有着天然的适配性，有利于克服长期以来困扰中小微企业融资“成本高、风控难、无抵押”三大难题，改变以往过度依赖银行体系的局面，分散和化解金融风险隐患。
传统金融没办法解决中小微企业融资难，互联网小贷公司虽然实力雄厚，但对于数以万亿计的中小微企业融资需求，资本存量远远不足。互联网小贷脱胎于传统小贷，实行牌照经营，是目前互联网金融领域风控最完善、金融风险最低、最具发展前景的互联网金融业态，对滋养实体经济意义重大，这也是国家三番五次强调发展互金小贷的关键所在。可以预见，在金融服务实体经济的战略指引下，国家将持续加码扶持互金小贷平台的发展，并逐渐放开社会募资限制，未来5年，互联网小贷银行将横空出世，成为与传统银行并驾齐驱的互联网银行新代表。
互联网小贷银行并非空穴来风。据统计，在目前公布的164张网络小贷牌照中，金融行业出资成立的互联网小贷公司数量最多，银行、证券、保险、信托等传统金融机构皆有涉足，这也反映出新旧金融业跨界融合的大势已定。另外，从最近央行推出“网联”、京东金融联手兴业银行推出中国首张具有互联网基因的储蓄银行卡——“京东银行卡”等现象表明，互联网小贷与银行“联姻”存在无限想象空间。正如几年前互联网银行横空出世一般，互联网小贷银行也将引爆新一轮金融革命浪潮。
