完整的家庭理财应该包括:财务分析、风险偏好和生活目标;现金管理、风险(保险)、投资、儿童教育法规、税收、房地产、退休和财产继承规划等。以下是迪睿汇金为大家整理的一些常见家庭理财中的原则。
主要来说,40%的资产配置用于购买房屋和投资股票、基金、黄金等。家庭生活费用开支占30%。存款节省20%;保险10%。该法适用于一般收入较高的家庭,符合成熟期的特点。
如果你存了一笔钱,利率是x%,年利率不提取,利息按复利计算,那么72/X年后本金和利息的总和将翻倍。例如,如果你现在在银行存100,000元,利率是每年6%,并且利率每年都会是利滚利。12年后(72/6),银行存款将变为20万元。
如果你现在30岁,你可以将你总资产的50% [(80-30) × 1%]投资于股票,但当你50岁时,这个比例不应超过30%。
家庭保险设定的合理限额应为家庭收入的10倍。同时,年度保费支出应占家庭收入的10%。
这很容易理解,也就是说,如果你通过按揭买房,每月按揭还款金额不应超过家庭月收入的三分之一。
迪睿汇金认为家庭理财万变不离其宗,其核心是开源节流。建议大家根据自身的实际情况制定合适的家庭理财计划。
